美国红线怎么样？
在美国，购房者向银行申请贷款买房时，贷款额度有一个“红线标准”，即：还贷金额不得超过家庭月收入的28%，其他债务金额不得超过家庭月收入的10%。这个标准被形象地称为“红线”。这一规定是美国在20世纪30年代经济大萧条后为防止新的金融危机采取的住房信贷规范制度，从1935年开始被银行执行。此后数十年内，“红线标准”保证了美国住房信贷市场的相对安全，极大抑制了购房者无力还款现象的发生。
上世纪90年代以后，为了提高市场竞争能力，银行对“红线标准”做了变通，甚至放松了贷款政策，催生了低首付款、低（或无）收入证明甚至零首付的次级按揭贷款。越来越多的低收入和信用等级不高的家庭拥有了住房。据美国住房和城市发展部2005年发表的一份研究报告显示，70%的次级抵押贷款借款人能够按月付清贷款，20%的违约借款人会在被催缴贷款通知后付清欠款。其余10%的违约购房者中，5%通过债务调整仍能继续还贷。只有2.5%左右的次级抵押贷款购房者在经过3次催缴仍不能按期还款，才会被银行终止合约进入法拍程序。
在美国，按揭贷款买房是一种非常普遍的现象，而法拍房数量的极少也保证了购房者还贷的长期性和稳定性，为利率的长期稳定创造了条件。从长远看，稳定的房价和利率水平，大大降低了低收入家庭和信用等级不高家庭的住房成本。可以说，美国“红线标准”的松动在低利率、低通胀水平下，对购房者的购房行为和生活影响不大，反而使更多的低收入家庭住进了新居，提升了他们的生活质量。