商业银行贷款如何管理？
①贷前信用审查
对借款人的资信情况进行审查评价，是授信业务的第一步，也是防范授信风险的第一道防线。 商业银行对个人贷款客户进行信用审查，一般程序是：获取并审核客户资格资料——上门调查——提交综合分析报告。
资料获取包括客户自觉提交的资料以及银行通过查询等渠道获取的资料。审查贷款条件，主要是审核客户是否有足够的偿还贷款本息的能力，以及保证贷款不发生风险的其他条件。主要包括：客户的经营状况、财务状况、投资状况及企业内外部环境和银行的贷款条件等。
上门调查是对客户生产经营场所、经营业绩、销售方式、收款方式的调查了解，以及借款人的资信情况和保证人的经营状况及财产状况的调查。综合分析报告是信贷员在对客户贷款资格、条件等情况全面审查的基础上，对客户资信综合评价。
②贷时尽职调查
商业银行办理授信业务时，应该对客户进行全面的尽职调查。尽职调查所获取的内容是全面准确评价客户信用品质的依据。尽职调查主要包括：客户基本资料调查、货款用途及申请人调查结果、客户经营与财务状况调研与分析、客户信用状况分析调查。
③贷款合同签订
授信条件调查与审查通过后，银行与借款人签订贷款合同及其他相关合同。
④贷款的发放
贷款合同签订后，按照贷款发放条件，办理贷款的发放。
⑤贷后跟踪管理
贷后管理是与客户进行沟通及回访，核实客户有关情况的变更，并及时调整客户的信用额度。
对透支卡客户，我行设定了良好的透支循环额度，客户在还款日后可根据自己的财务状况，自主选择还款时间，实行灵
活还款。这样的设置，一方面减少了我行资产的风险，提高了资产的质量，另一方面又方便客户的使用。