现有存款还是先有贷款?
在金融学中有一个说法叫做“派生原理”,就是贷款派生存款。比如一个客户在你这里贷了100万,那么银行就产生了对这个客户的100万的债权,这个时候“应收款”多了100万。这个客户去隔壁老王家买了一辆价值100万的车,然后拿着银行卡一刷,钱就转到了隔壁老王的卡里,这个时候银行就产生了100万的或有负债,但是实际负债还没有产生,因为隔壁老王还可以转给其他人,不一定在这家行取钱。直到有一天隔壁老王实在受不了,要去支取100万现金,那么银行的实际存款才真正变成了负债。
所以从整个银行体系上看,有了贷款就一定会有存款,即存在“派生效应”。银行信贷增长了100万,存款不一定会同步增加100万,而是增加100万的潜在存款,银行体系中一定会产生100万的存款。