什么是顶冒名贷款？
顶名贷款就是借用他人的名义向金融机构借款，自己实际使用并承担还款责任。 常见的主要有两种情况： 第一种是借名买房，俗称“假房产证”贷款，其实质是借名借款人借用他人名义购买房屋，并承诺向出借人清偿购房款。第二种是假离婚贷，即当事人双方为了获得贷款，假意离婚，并办理离婚登记手续的过程。离婚后，一方承担还贷义务、另一方作为名义借款人协助银行完成贷款审批流程。在贷款获取成功后，双方复婚。
1. 借名申请人与被借名人之间的借贷关系是否有效？
判断借贷关系的效力，主要看该行为是否为双方当事人真实意思表示及是否存在《中华人民共和国民法典》规定的导致合同无效的情形。 根据《最高人民法院关于如何认定商品房按揭贷款过程中形成的以个人名义借款合同的效力问题征求意见》：对于借款人与售房人签订的以房产抵押为基础的借款合同以及借款人与银行签订的借款合同，如不存在合同法第五十二条规定的法定撤销情形，应当认定合同有效。除违反国家金融监管规定导致合同无效外，借名申请人和被借名人之间成立的借贷关系是有效的。
2. 名义借款人不还款时，实际借款人应怎么维权？ 首先，可以要求名义借款人及其配偶偿还欠款； 其次，如果其不能偿还，则其担保的债权人可以要求保证人的配偶履行保证责任(连带责任保证)，也可以要求债务的加入人（即共同还款人）在其出资金额及利息范围内对主债务人未能还金额部分承担补充还款责任；最后，如果以上方式仍不能实现债权，则可以起诉债权人代位权诉讼或者基于债权人破产申报债权。