银行如何优化贷款结构?

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2013年以来,我国进入经济下滑的周期,各个领域表现低迷,房地产受调控影响较大,外贸面临其他国家反倾销及内需下降的双重压力。在此情况下,各个行业资金普遍吃紧。2013年12月,银监会发布的《银行业金融机构资产投资管理办法(征求意见稿)》指出,银行业机构对于交易对手关联度较高的资产投资应当审慎管理,重点监督。若贷款企业股东与自身存在关联关系的,银行需要评估关联方的利益诉求对授信业务的影响,谨慎发放贷款。银监会此举的意图很明确,即加强对银行经营活动的监管,遏制银企双方私下腐败所致的信贷腐败,促使银行合理摆放贷款结构。

合理选择客户,优化贷款结构

一是坚持大型优质客户优先,围绕制造业、批发零售业、房地产业、交通运输业等产业发展,着力提高服务实体经济的质和量;二是积极争取政府支持,充分利用好政府性融资;三是加大对战略性新兴产业、现代服务业、中西部地区以及高技术、高成长、符合国家产业政策的科技型中小微企业的资金支持力度;四是对困难行业和企业,特别是在当前形势下可能受到影响的航运、旅游、娱乐、海洋运输等行业企业,以及有发展前景但暂时受困的企业和创业初期科技型中小企业,在风险可控的前提下,全力帮助解难纾困;五是对有发展潜力的核心连锁经营企业,在授信准入、资产重组处置、表内外业务等方面给予差异化政策支持;六是对有一定竞争优势和市场潜力的区域经济,加大金融支持区域经济发展力度。

重点发展中长期贷款,提高信贷投入效益

长期贷款相对短期贷款的投资收益高。因为长期贷款相对于短期贷款,成本优势十分明显,因为银行在发放贷款之余,有足够的时间来收回资金,提高资金使用效率。而且一般情况下,企业申请长期贷款多是为了进行某项长期投资,如项目开发或装备购买等,这些项目盈利状况好于短期贷款项目,能够给银行带来更高的收益。

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